2019銀華基金杯新浪銀行理財師大賽由新浪財經和銀華基金聯合舉辦，致力于為廣大銀行理財師及所在機構提供展示形象、提升價值的舞臺，選拔并表彰符合市場需求的優秀理財師，普及國民理財知識，推動中國理財事業健康繁榮發展。 經過一個多月的在線報名和答題篩選，全國百強銀行理財師終于誕生，復賽環節，百強選手將結合當下市場熱點，暢談行業未來投資機遇，分享專業實用理財知識。理財干貨，一睹為快。 佟宇，2014.11-至今任職于呼倫貝爾市分行個人金融部擔任財私產品經理，負責中國銀行呼倫貝爾市分行財富管理與私人銀行業務，財私產品（基金、理財、貴金屬、代理保險、代銷私行產品）的營銷宣傳與過程管理，負責理財客戶經理隊伍建設與管理、財私系統培訓以及中高端客戶增值服務。 隨著資管行業政策密集出臺，金融機構資產管理業務逐漸規范，同類資產管理產品監管標準統一化，然而對于銀行來說，資管新規的時代來臨讓傳統理財業務在產品形態、營銷策略、客戶群體等方面都發生了質與量的轉變。 政策的解讀是新時代理財業務發展的依據，從新規執行來看，新規涉及維度及影響方面也是較為廣泛學姐別這樣的，資管業務將定性為表外；產品類型開始按募集方式、投資范圍進行規劃與區分，進而再統一的監管標準下執行；打破剛性兌付勢在必行，理財迎來凈值化；標類與非標的定義進而嚴格；消除多層嵌套、規范通道業務；銀行理財開始設立子公司；存量產品開始在過渡期進行壓降；1元理財時代也已悄悄來臨，但對于銀行端來財業務挑戰與機遇并存。 首先，專業的新規解讀對于我們一直依賴傳統預期收益型產品的客戶與銀行營銷人員是在短期內是難以接受的，理財客戶開始逐漸抱怨；預期收益產品額度越來越少、產品業績比較基準也越來越低、凈值型理財還不如買基金；對于銀行理財營銷人員來說政策的執行更是短期難已適應：如何向客戶通俗易懂解釋資管新規、如何把存量理財客戶為凈值型理財客戶、沒有了預期收益率和剛性兌付對于理財產品能否準確把握。 其次，面對困難對于銀行理財端來說，如何在各類資管機構競爭中繼續保持原有優勢才是值得探討與分析的話題，首先對比基金、保險、股票、債券等產品，銀行理財一直保持著穩健經營、期限靈活、網點機構較多、電子渠道交易靈活以及配套服務和金融產品等自身機構優勢特點。其次從機構比較優勢來說，商業銀行具有廣泛的受眾基礎、凈值化推進過程更是以客戶風險偏好較低角度為主、商業銀行作為社會資金融通的主要中介，在信用創造和傳導方面核心作用明顯。 再次，從資管新規及銀行理財比較優勢方面來說，突破短期困難，應盡快找對方法，如銀行理財營銷人員應盡快適應角色，提高對產品及市場的專業把握，從資產配置角度出發、以客戶風險偏好為主逐漸為客戶配置凈值型理財，定期邀請理財客戶參加廳堂沙龍及主題沙龍活動，進行投資者主題教育。而對于一直依賴傳統預期收益型理財產品的客戶，在共性的市場中找尋適合自身的理財產品，根據自身的風險偏好、流動性需求去接受符合新規后的銀行理財，產品的凈值表現會讓購買客戶更能準確把握產品的動態，優化自身資產配置的去接受新規理財。 資管新規的落地與執行，雖對銀行來說機遇與挑戰并存，但探究將于實干共舞，以上是個人對資管新規后銀行理財業務的分析與看法，如有不妥，請各評委多多，萬分感謝。
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